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不良资产处置与风险防范培训课程

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教学优势

  曙海教育的课程培养了大批受企业欢迎的工程师。大批企业和曙海
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  本课程,秉承17年积累的教学品质,以项目实现为导向,老师将会与您分享设计的全流程以及工具的综合使用经验、技巧。

 

课程列表

  • 课程简介:

  • 课程大纲
    引言:AMC的黄金时代又来了?
    第一讲:认识风险及不良资产
    一、什么是风险
    1. 风险的定义与要素
    1)风险偏好与风险容忍度
    2)信用风险是银行最核心的风险
    2. 花旗银行的企业文化
    3. 全面风险管理体系简介
    1)银行的8大风险及全风险管理
    二、不良资产的基本知识
    1. 内容与分类
    1)《不良金融资产处置尽职指引》(银监发[2005]72号)、《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)关于不良资产的解读
    2)银监会对商业银行的风险监管指标要求
    2. 不良资产处置的基本概念
    1)处置主体与参与主体
    2)处置方式与形式
    3. 国外不良资产处置借鉴
    1)美国、德国、日本

    第二讲:相关形势与政策分析
    一、不良资产处置相关政策法规
    1. 法律法规的层级性
    2. 近期新政的解读
    1)《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》(国发〔2016〕54号)及其附件《关于市场化银行债权转股权的指导意见》
    2)《金融企业不良资产批量转让管理办法》
    3)《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》(【2016】1738号)。
    分组讨论:本行在信用风险管理方面的问题

    第三讲:逃废银行债务分析与防控
    一、逃废银行债务类型与成因
    1. 债务人类型
    2. 六大逃废方式
    1)恶意逃废
    2)制度漏洞
    3)裁判不当
    4)防护不力
    5)政府干预
    6)规避法律
    案例:首封处置权与优受偿权
    3. 逃废手段
    1)18种逃废手段
    2)成因分析
    二、逃废银行债务的三个阶段防控措施
    1. 贷前
    1)尽职调查
    2)望闻问切四步法
    2. 贷中
    1)方案设计
    2)信贷审查
    案例:抵押权、代位权、撤销权及案例
    3. 贷后
    1)检查与预警
    2)风险管理与强封资产
    3)工具与模型:两维评级与三种损失
    案例:4个参数:PD、EAD、LGD、M
    案例分析:问题客户的风险演变过程
    4)银行企业同陷困境,传统处置效果有限

    第四讲:不良资产管理与处置
    一、六大管理处置原则
    1. 冰棍效应与价值提升
    2. 规范操作与有效制衡
    3. 市场化与三公原则
    4. 一户一策与一户多策
    5. 依法合规是底线
    6. 职业操守
    二、如何进行不良资产管理与处置
    1. 从10个方面做好管理维护
    2. 不良资产处置
    1)现金清收
    2)依法收贷
    3)债务重组
    4)核销
    5)批量转让
    6)委托处置
    7)资产证券化
    8)拍卖

    第五讲:不良资产处置的流程与风险防范
    一、不良资产的处置流程:十步流程图
    重点讲解:估值与定价
    二、不良资产处置的风险防范
    1. 结合十步流程分析每个环节的风险
    案例:温州民资试水处置银行不良资产
    三、信息化的重要性
    1. 有针对性的数据库助力尽职调查和资产定价
    2. 实用的软件系统

    第六讲:法律实务及案例
    1. 几类特殊主体提供担保的无效情形
    2. 公司对外提供担保的问题
    3. 因担保物违反法律规定导致担保合同无效
    4. 《物权法》对机器设备抵押合同效力的影响
    5. 影响抵押权人受偿的因素

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